24 Мая 2017
МОСКВА 01:34
бЕРН 00:34
$ 56,49
€ 63,17
Premium
Sponsors
254

Швейцарский фонд Avenir Suisse высказался за приватизацию кантональных банков


Швейцарский фонд Avenir Suisse высказался за приватизацию кантональных банков

По оценкам швейцарского независимого либерального «мозгового центра» - фонда Avenir Suisse, Кантоны Швейцарии не должны в будущем иметь собственные кантональные банки (Cantonal banks) — это тормозит продвижение идеалов либеральной финансовой политики на региональном уровне. В задачи Avenir Suisse входит формирование и обоснование либеральных идей развития Швейцарии в сферах экономики, политики и общественной жизни, в рамках реализации концепции либерального развития Конфедерации.

Мнения швейцарского сообщества региональных банков и представителей региональных властей кантонов по данной инициативе диаметрально противоположны суждениям экспертов Avenir Suisse, утверждающих в своём докладе «Миф о курице, несущей золотые яйца», что прибыльность и общая полезность кантональных банков в руках государства очень сильно преувеличена.
 
Концепция доклада  Avenir Suisse основывается на 3-х основных тезисах:

Во-первых, основываясь на анализе данных кризисов начала и конца прошлого века было выдвинуто суждение о том, что финансовые гарантии государства по вкладам, могут спровоцировать побочные эффекты в виде пренебрежения Cantonal banks к использованию механизмов рефинансирования денег вкладчиков, отдавая предпочтение более выгодным займам на межбанковском финансовом рынке или рынке облигаций, а также стимулировать сознательную (или даже бессознательную) склонность Cantonal banks к использованию более рисковых инструментов.

Во-вторых, по мнению Avenir Suisse, федеральная финансовая поддержка региональных экономик значительно превысила уровень, необходимый для финансирования социальных обязательств и осуществления эффективной поддержки региональной экономики, без участия кантональных банков.

И в-третьих, Кантоны не смогут обеспечить расходы по предоставленным государственным гарантиям, при реализации угрозы банкротства Cantonal banks, из-за того, что ещё в 2014 году общий объём активов Cantonal banks, составляющий порядка 521 млрд. CHF превысил совокупный бюджет кантонов-учредителей на 86 млрд. CHF, и этот разрыв с тех пор только увеличивается. 

Вследствие этих соображений кантоны должны как можно скорее устраниться от какого-либо участия в системе Cantonal banks.

Этот доклад вызвал откровенное недоумение и жаркую полемику со стороны участников кантональной банковской среды. Среди основных контраргументов, противостоящих докладу Avenir Suisse, со стороны банковского сообщества и региональных властей, звучат следующие: 

  • влияние государственных гарантий на реальные банковские процессы сильно переоценено, нивелируя такие основные мотивы банковской деятельности, как ликвидность активов, маржинальность бизнеса и клиентская политика;
  • через 24 центра кантональных банков финансируется более трети потребностей швейцарских компаний (для системы Cantonal banks работает принцип «to big to fail»), в том числе, существенная часть за счёт средств вкладчиков, обеспечивая равномерность распределения доступности финансовых услуг, особенно для кредитования в сферах малого и среднего бизнеса (МСП), спорта, культуры и искусства, о чём свидетельствуют более 3,8 млн. CHF средств, выданных Cantonal banks только за последний год;
  • в ряде мест, Cantonal banks являются центром экономического развития территории (градообразующей организацией населённого пункта);
  • Cantonal banks играют важную роль в соблюдении здоровой конкуренции, подчиняясь тем же правилам, что и другие банки работающие в Швейцарии, не исключая государственный мониторинг Управления надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (Finma);
  • при составлении доклада Avenir Suisse не приняли к учёту тот факт, что Швейцария состоит не только из городских районов, обладающих высоким потенциалом, концентрацией населения и значительной добавленной стоимостью. Напротив, значительная часть экономики всё ещё находится «за городом» - в кантонах с невысокой маржинальностью проектов, где сотрудники Cantonal banks знают рынок и особенности каждого региона, будучи погружены во все процессы региональной экономики, а непосредственное пребывание центра принятия решений в кантоне позволяет более оперативно реагировать на изменение конъюнктуры рынка и разрабатывать финансовые продукты и стратегии «заточенные» под регион пребывания;
  • ещё одним допущением, при написании доклада фонд Avenir Suisse рассматривал полную потерю активов при банкротстве Cantonal banks, что крайне маловероятно, поскольку в среднем кредитном портфеле Cantonal banks до 62% составляют обеспеченные ипотечные кредиты;
  • консервативная модель организации деятельности Cantonal banks, с ориентацией на традиционные области внутреннего рынка и поддержание высоких значений коэффициента капитализации, продемонстрировала большую устойчивость к современным кризисам, в том числе в 2007-2008 годах, в отличие от того же UBS, который просто не пережил бы этот кризис без поддержки Федерального Совета Конфедерации и Национального банка Швейцарии (SNB);
  • в Соответствии с требованиями SNB, общими для всех швейцарских банков, Cantonal banks имеют достаточный уровень отказоустойчивости; гарантии Государства не увеличивает склонность Cantonal banks к риску, поскольку, как и другие банки, применяют пруденциальную политику управления активами;
  • участие Государства в системе Cantonal banks позволяет, не только получить дополнительный источник дохода бюджета, но и поддерживать принятие решений в регионе, координируя финансовую политику банковских учреждений и социально-экономическую политику кантональных властей.

Оставить комментарий без регистрации
Все поля, отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения
Блоги
141
Что делать нам с любовью нашей?
Сергей Венедов
Сергей Венедов
Независимый эксперт, Женева
162
Слепота глухих или сезон мошкары
Сергей Венедов
Сергей Венедов
Независимый эксперт, Женева
189
Гербы и флаги в Швейцарии
Ольга Кузнецова
Ольга Кузнецова
Клинический психолог
226
Право на ложь
Сергей Венедов
Сергей Венедов
Независимый эксперт, Женева

компании
Издательство "ОЛМА Медиа Групп"
ОАО «Завод «Копир»
Leyat Sarl
ОАО «НИИ «ФЕРРИТ-ДОМЕН»
Швейцарские часы
все о швейцарских часах
Richard Mille RM 52-01

Партнеры портала