20 Октября 2017
МОСКВА 20:59
бЕРН 19:59
$ 57,08
€ 67,29
Premium
Sponsors
964

Швейцарский фонд Avenir Suisse высказался за приватизацию кантональных банков


Швейцарский фонд Avenir Suisse высказался за приватизацию кантональных банков

По оценкам швейцарского независимого либерального «мозгового центра» - фонда Avenir Suisse, Кантоны Швейцарии не должны в будущем иметь собственные кантональные банки (Cantonal banks) — это тормозит продвижение идеалов либеральной финансовой политики на региональном уровне. В задачи Avenir Suisse входит формирование и обоснование либеральных идей развития Швейцарии в сферах экономики, политики и общественной жизни, в рамках реализации концепции либерального развития Конфедерации.

Мнения швейцарского сообщества региональных банков и представителей региональных властей кантонов по данной инициативе диаметрально противоположны суждениям экспертов Avenir Suisse, утверждающих в своём докладе «Миф о курице, несущей золотые яйца», что прибыльность и общая полезность кантональных банков в руках государства очень сильно преувеличена.
 
Концепция доклада  Avenir Suisse основывается на 3-х основных тезисах:

Во-первых, основываясь на анализе данных кризисов начала и конца прошлого века было выдвинуто суждение о том, что финансовые гарантии государства по вкладам, могут спровоцировать побочные эффекты в виде пренебрежения Cantonal banks к использованию механизмов рефинансирования денег вкладчиков, отдавая предпочтение более выгодным займам на межбанковском финансовом рынке или рынке облигаций, а также стимулировать сознательную (или даже бессознательную) склонность Cantonal banks к использованию более рисковых инструментов.

Во-вторых, по мнению Avenir Suisse, федеральная финансовая поддержка региональных экономик значительно превысила уровень, необходимый для финансирования социальных обязательств и осуществления эффективной поддержки региональной экономики, без участия кантональных банков.

И в-третьих, Кантоны не смогут обеспечить расходы по предоставленным государственным гарантиям, при реализации угрозы банкротства Cantonal banks, из-за того, что ещё в 2014 году общий объём активов Cantonal banks, составляющий порядка 521 млрд. CHF превысил совокупный бюджет кантонов-учредителей на 86 млрд. CHF, и этот разрыв с тех пор только увеличивается. 

Вследствие этих соображений кантоны должны как можно скорее устраниться от какого-либо участия в системе Cantonal banks.

Этот доклад вызвал откровенное недоумение и жаркую полемику со стороны участников кантональной банковской среды. Среди основных контраргументов, противостоящих докладу Avenir Suisse, со стороны банковского сообщества и региональных властей, звучат следующие: 

  • влияние государственных гарантий на реальные банковские процессы сильно переоценено, нивелируя такие основные мотивы банковской деятельности, как ликвидность активов, маржинальность бизнеса и клиентская политика;
  • через 24 центра кантональных банков финансируется более трети потребностей швейцарских компаний (для системы Cantonal banks работает принцип «to big to fail»), в том числе, существенная часть за счёт средств вкладчиков, обеспечивая равномерность распределения доступности финансовых услуг, особенно для кредитования в сферах малого и среднего бизнеса (МСП), спорта, культуры и искусства, о чём свидетельствуют более 3,8 млн. CHF средств, выданных Cantonal banks только за последний год;
  • в ряде мест, Cantonal banks являются центром экономического развития территории (градообразующей организацией населённого пункта);
  • Cantonal banks играют важную роль в соблюдении здоровой конкуренции, подчиняясь тем же правилам, что и другие банки работающие в Швейцарии, не исключая государственный мониторинг Управления надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (Finma);
  • при составлении доклада Avenir Suisse не приняли к учёту тот факт, что Швейцария состоит не только из городских районов, обладающих высоким потенциалом, концентрацией населения и значительной добавленной стоимостью. Напротив, значительная часть экономики всё ещё находится «за городом» - в кантонах с невысокой маржинальностью проектов, где сотрудники Cantonal banks знают рынок и особенности каждого региона, будучи погружены во все процессы региональной экономики, а непосредственное пребывание центра принятия решений в кантоне позволяет более оперативно реагировать на изменение конъюнктуры рынка и разрабатывать финансовые продукты и стратегии «заточенные» под регион пребывания;
  • ещё одним допущением, при написании доклада фонд Avenir Suisse рассматривал полную потерю активов при банкротстве Cantonal banks, что крайне маловероятно, поскольку в среднем кредитном портфеле Cantonal banks до 62% составляют обеспеченные ипотечные кредиты;
  • консервативная модель организации деятельности Cantonal banks, с ориентацией на традиционные области внутреннего рынка и поддержание высоких значений коэффициента капитализации, продемонстрировала большую устойчивость к современным кризисам, в том числе в 2007-2008 годах, в отличие от того же UBS, который просто не пережил бы этот кризис без поддержки Федерального Совета Конфедерации и Национального банка Швейцарии (SNB);
  • в Соответствии с требованиями SNB, общими для всех швейцарских банков, Cantonal banks имеют достаточный уровень отказоустойчивости; гарантии Государства не увеличивает склонность Cantonal banks к риску, поскольку, как и другие банки, применяют пруденциальную политику управления активами;
  • участие Государства в системе Cantonal banks позволяет, не только получить дополнительный источник дохода бюджета, но и поддерживать принятие решений в регионе, координируя финансовую политику банковских учреждений и социально-экономическую политику кантональных властей.

Оставить комментарий без регистрации
Все поля, отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения
Блоги
367
"По суворовским местам. Часть первая. Русси."
В последнюю среду августа, как всегда, прошла встреча с Swiss Club Russia, где мне посчастливилось познакомиться еще с новыми людь...
Ольга Кузнецова
Ольга Кузнецова
Клинический психолог
407
«Грязные танцы»
Америка всегда была пионером в изобретении новых модных танцев будь то тустеп, чарльстон, рок-н-ролл, твист, шейк и проч. Эти самы...
Сергей Венедов
Сергей Венедов
Независимый эксперт, Женева
428
«Отречемся от русского мира…»
Это обыгранное блогерами начало «Рабочей Марсельезы» вызывает в памяти хорошо известную строку из стихотворения Верони...
Сергей Венедов
Сергей Венедов
Независимый эксперт, Женева
614
«Франкотека» и культурный обмен
"Всероссийская государственная библиотека иностранной литературы имени М.И. Рудомино. Фото: Olga Kuznetsova" 16 июня ...
Ольга Кузнецова
Ольга Кузнецова
Клинический психолог

компании
Издательство "ОЛМА Медиа Групп"
ОАО «Завод «Копир»
Leyat Sarl
ОАО «НИИ «ФЕРРИТ-ДОМЕН»
Швейцарские часы
все о швейцарских часах
Montblanc Часы Производство в Ле Локль, Швейцария

Партнеры портала